Зачастую, когда бизнес уже вовсю функционирует, предприниматели сталкиваются с проблемой недостатка ресурсов для дальнейшего развития своего проекта.  Наше законодательство предусматривает кредитование уже сложившегося, приносящего доход бизнеса для дальнейшего развития. То есть, кредит на развитие бизнеса, как правило, предоставляется на долгосрочные проекты.

Начинающим предпринимателям кредит на развитие бизнеса, скорее всего, получить не удастся. Точнее, удастся, но только с предоставлением залога в виде недвижимости или иного имущества. Крайне редко можно встретить беззалоговый кредит на развитие бизнеса, а если даже и найти подобный, то процентные ставки по таким кредитам очень велики. Поэтому начинающим предпринимателям имеет смысл задуматься о кредите на открытие бизнеса либо рассмотреть государственные программы и гранты.

Если же у вас уже есть бизнес и он приносит доход, то кредит на развитие бизнеса вполне может вам помочь. Однако стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы такого способа инвестирования вашей деятельности.

Кредиты для малого и среднего бизнеса предоставляются, в основном, на более короткий срок, чем для крупных компаний. Суммы бывают самые различные, в зависимости от выбранной кредитной организации. Сумму до 300 тысяч рублей можно получить и без залога, но при условии стабильного положения на рынке и «прозрачной» финансовой отчетности. Естественно, чем меньше сумма кредита, тем быстрее будет он оформляться. В среднем, сроки оформления от 5 до 20 дней. Если вы постоянный клиент банка, возможно более быстрое получение. Также большую роль играет хорошая кредитная история.

Безусловным плюсом кредитов на развитие является их значительная гибкость. Банки довольно лояльно подходят к обеспечению кредита, то есть в залог принимается не только имущество предприятий, но и товары, находящиеся в обороте, личная собственность бизнесмена и даже членов его семьи. 

Но у кредитования бизнеса есть недостатки. Во-первых, это цена кредита. Ставка кредита с залогом находится в среднем на уровне 20-25% годовых. Беззалоговые кредиты обойдутся еще дороже: около 30% годовых. Также далеко не каждый может получить такой кредит. Банки должны быть уверены в заемщике, поэтому пакет необходимых документов крайне обширен. Это квартальные отчеты, списки дебиторов и кредиторов, копии уставных документов и так далее. 

Чтобы увеличить вероятность получения кредита, старайтесь:

— предоставлять максимально «прозрачную» финансовую отчетность,

— тщательно рассчитайте сумму кредита, которая вам требуется, чтобы финансирование не пошло вам в ущерб;

— сформулируйте четкую цель кредитования, чтобы банк понимал, на какие нужды вам необходим кредит (не просто развитие бизнеса, а конкретные аспекты) и что вы грамотно распределите средства;

— предоставьте банку ваш бизнес-план, в котором расписаны все перспективы вашего бизнеса — это будет несомненным плюсом для вас.

Банки, как правило, предоставляют кредиты тем предпринимателям, которые соответствуют определенным требованиям. Во-первых, это срок существования бизнеса (в идеале — от 12 до 24 месяцев), во-вторых, обязательный залог (кроме беззалоговых займов, но это явление редкое), в-третьих, оборот вашего бизнеса за месяц (чтобы превышал 60% от суммы ежемесячного платежа).

Выбирать банк нужно не только по самым низким процентным ставкам, но и исходя из тех требований, которые выставляет банк к заемщикам. Возможно, вам удастся получить кредит несмотря на недолгую историю существованию вашего бизнеса, либо банк не будет крайне придирчив к вашим доходам. Банк должен соответствовать вашим запросам, а вы должны соответствовать требованиям банка. В идеале, конечно, нужно выбрать один банк и наладить с ним «серьезные отношения», став постоянным клиентом. В таком случае вам могут предоставить определенные льготы и оформить кредит быстрее.

Конечно, получение кредита – довольно быстрый и надежный способ инвестирования вашего бизнеса, особенно на стадии его расширения и развития. Однако всегда тщательно рассчитывайте свои возможности. Ведь такие кредиты довольно дорогие и вы должны быть уверены в том, что сможете их погасить. Иначе рискуете потерять заложенное имущество или вообще лишиться своего бизнеса.