В наше время трудно представить себе бизнесмена, который не пользуется банковской картой. Большинство компаний выплачивают зарплату сотрудникам посредством таких карт. Банковские карты – это удобно, современно, престижно. Чтобы выбрать тип карты, подходящий именно вам, нужно разбираться в существующих видах этого банковского продукта.
Банковская карта – это допуск к вашему счету в банке. Размеры карты одинаковы на всем земном шаре: ширина карты составляет 85,595 мм, высота – 53,975 мм, толщина – 0,76 мм.
Все банковские карты работают на определенных платежных системах. Самые популярные в мире платежные системы – Visa, MasterCard, AmEx, Diners Club. В нашей стране самые распространенные системы — Visa и MasterCard. Разница между этими двумя картами следующая: Visa – это американская платежная система, приоритетной расчетной единицей на такой карте будет доллар. То есть, скажем, если вы хотите расплатиться в Европе картой Visa, то ваши деньги претерпят двойную конвертацию: из рублей в евро, из евро в доллары. Соответственно, комиссия в два раза больше. А MasterCard – это европейская платежная система, у которой расчетная единица соответственно евро. И в Европе расчеты будут с одной конвертацией. Вообще если вы не собираетесь расплачиваться вашей картой за границей, то платежная система не важна. Если же, напротив, вы планируете завести карту только для путешествий, то сразу же выберите тип валюты, которым будете расплачиваться в поездках и храните средства именно в такой валюте, чтобы не платить комиссию за конвертацию рублей.
Также карты классифицируются по группам. Есть группа дебетовых карт, дебетовых карт с овердрафтом и кредитных карт.
Дебетовые карты применяются только для расчетов. То есть у вас есть счет в банке, на котором лежит определенная сумма, и с помощью карты вы можете потратить эту сумму. Для дебетовой карты открывается текущий счет с минимальной процентной ставкой.
Дебетовые карты с овердрафтом – это гибриды дебетовых и кредитных карт. То есть вы можете потратить денег больше, чем есть на вашем счете, но с соблюдением строгих условий: в рамках определенного лимита, на определенный срок, за определенную комиссию, с возможным штрафом за нарушение вышесказанных условий.
Кредитную карту получить не так уж легко, потому что банк должен быть уверен в вашей кредитоспособности. С помощью такой карты вы расплачиваетесь за покупки в пределах установленного банком кредитного лимита. Но, разумеется, потраченную сумму необходимо будет вернуть. По многим картам существует льготный период для погашения задолженности, обычно до 60 дней, когда проценты по кредиту взыматься не будут. Но если вы вовремя не погасите задолженность, банк начислит вам высокие проценты за пользование кредитом. По кредитной карте снимать наличные невыгодно, так как комиссия обычно при такой операции довольно большая – около 3% от снимаемой суммы. Кредитные карты требуют от своих владельцев жесткой финансовой самодисциплины.
Как и любая рассчетно-кассовая операция, платежные карты имеют свои риски. Первый риск — операционный. Например, в банке возникли проблемы с электросетью, это повлекло сбой в компьютерных программах и искажение данных. Или, например, сотрудник при осуществлении операции с вашей картой допустил ошибку. Такие ошибки всегда исправляются самим банком, но времени и нервов уходит немало.
Второй риск намного опаснее – мошенничество. Сегодня преступники выдумывают самые изощренные методы по обману владельцев карт. От этого риска вас может оградить страхование карты от мошенничества, которое предлагают практически все банки.
Не забывайте проверять выписку по счету хотя бы раз в месяц. Если обнаруживаете какие-то подозрительные транзакции – немедленно обращайтесь в банк.
Если ваша банковская карта относится к категории «премиум», лучше не расплачиваться ею повсеместно. Завидите карту попроще для каждодневного использования.